非法汇兑型地下钱庄资金交易分为对敲型、分拆型和境外刷卡提现型。

判断题银行识别客户跨境业务洗钱和恐怖融资风险，应遵循“逻辑合理性”和“商业合理性”原则，分析客户提供的交易材料之间是否能相互印证、逻辑合理；综合评估跨境业务金额、币种、期限等与相应的基础交易背景是否匹配等。

判断题客户有权拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件，提供虚假身份证明资料、经营资料或业务背景资料，开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符等情形的，银行应拒绝受理其业务申请，并按反洗钱相关规定报告可疑行为。

判断题非自然人客户的股权或者控制权结构异常复杂，存在多层嵌套、交叉持股、关联交易、循环出资、家族控制等复杂关系的，受益所有人来自洗钱和恐怖融资高风险国家或者地区等情形，或者受益所有人信息不完整或无法完成核实的，义务机构应当综合考虑成本收益、合规控制、风险管理、国别制裁等因素，决定是否与其建立或者维持业务关系，决定与上述非自然人客户建立或者维持业务关系的，义务机构应当采取调高客户风险等级、加强资金交易监测分析、获取高级管理层批准等严格的风险管理措施，无法进行受益所有人身份识别工作，或者经评估超过本机构风险管理能力的，不得与其建立或者维持业务关系，并应当考虑提交可疑交易报告。

判断题银行业金融机构为客户办理汇款汇入业务时，若缺少汇款人或收款人必要信息，银行业金融机构应当在合理可行的范围内，尽快从向其发出汇款指令的机构获取缺少的必要信息。如未能获取缺少的必要信息，银行业金融机构应当考虑限制或结束与该机构的业务关系，或采取其他合理措施，防控相关洗钱和恐怖融资风险。

判断题银行业金融机构通过代理机构（包括境外代理机构）开展汇款业务的，应当将代理机构纳入自身反洗钱和反恐怖融资框架。

判断题短期内网点遭遇多起老年人在陌生年轻人的陪同下向特定账户汇款，言谈中提及“养老”“保健”“投资'等关键词，首先推测疑似非法集资。网点应上报可疑行为，同时报警。

判断题非法地下钱庄分为汇兑型和结算型，分别独立经营，没有交叉。

判断题金融机构对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，应当至少每月进行一次审核。

单项选择题将合规作为金融机构每位员工的关键责任的最佳途径是什么？（）

A.高级管理层要求将合规作为雇佣条件
B.反洗钱专员亲自告知员工其责任所在
C.审计师对员工的合规情况进行测试
D.在培训中指出违反法律法规可能造成的监管后果

单项选择题以下哪一地区不属于“避税天堂”？（）

A.维京群岛
B.英属泽西岛
C.开曼群岛
D.香 港

单项选择题一名反洗钱合规专员正在对其发现的客户账户中的异常活动进行调查。该客户拥有工资账户、投资理财账户、活期存款账户，并实际控制公司活期存款账户。合规专员怀疑其挪用公款，应如何开展反洗钱调查？（）

A.忽略工资账户和投资理财账户，因为客户应该不会将这两种账户用于洗钱的放置阶段
B.关注企业账户，因为客户正从公司挪用公款
C.关注所有账户的资金动向，因为客户可能使用所有账户进行洗钱
D.关注活期存款账户，因为活期存款账户的资金转移速度最快

单项选择题为审查潜在可疑交易，金融机构应（）。

A.机构主要借助后台业务部门来识别账户活动中的可疑趋势
B.机构主要借助账户的账户关系管理人来识别可疑活动
C.机构将识别可疑活动的责任落实到所以员工
D.机构通过在银行各部门宣传危险信号来涵盖所以可能的可疑活动

单项选择题以下哪一项不属于洗钱犯罪？（）

A.用亲属受贿所得赃款以个人名义购房
B.出租账户给地下钱庄进行资金跨境划转
C.为电信诈骗组织持卡取现
D.协助贩毒分子由境外带毒品至境内

多项选择题反洗钱工作报告包括哪几类？（）

A.年度报告
B.即时报告
C.季度报告
D.半年度报告

多项选择题反洗钱系统在设计时应具备以下原则（）。

A.易维护性
B.安全性
C.易操作性
D.灵活性
E.包容性
F.及时性