案例分析题
借款人李某，男，32岁，XX镇XX村村民，在当地镇上经营一家中型超市已有三年整。2016年2月12日经过我行信贷人员调查，李某的家庭情况和超市经营情况分别如下：
（一）家庭基本情况
李某与配偶共同经营超市，李某的女儿6岁，在读幼儿园，每月的幼儿园杂费支出为500元左右。据李某口述，家庭每月日常支出约5000元。
李某有两处房产，房产情况如下：
第一处为普通住宅，2009年4月按揭贷款购买，购买价70万元，目前市场价约为90万元，用于自住，现有按揭贷款余额50万元，每月还款额约为7000元。
第二处为商铺，位于XX镇镇中心，于2008年12月一次性全款购买，购买价为40万元，目前评估公司评定的评估价值约56万元，现为李某超市的经营场所。
李某妻子名下有一辆现代小轿车，主要用于接送孩子上下学，购于2009年2月，购买价格为15万元。
（二）超市经营情况
李某经营的“大家好超市”，为个体工商户。信贷员调查当日，超市内共有现金9000元，李某称有银行存款6万元，但未能提供银行对账单。
客户经营的商品有日常小百货类、服装类和小家电类，从客户的进销货记录来看，日常小百货类的毛利率为10%，服装类毛利率30%，小家电类毛利率为20%，各类商品销售占比分别为40%、30%、30%。
大致盘点客户超市架上及库存存货，客户现有日常小百货类商品价值约8万元，服装类商品价值约5万元，小家电类商品价值约3万元。超市内还有空调5台，购买价5000元/台；冰箱4台，购买价3000元/台；收银机2台，购买价3000元/台，所有设备均为两年前购入。
客户一般从义乌、杭州等地进日常小百货及服装，现款交易；从厂家直接进小家电，厂家允许客户部分欠款，调查时客户还欠厂家2万元货款没有付清。一般均为每半个月进货一次，有时会有不固定的零星补货。
客户在当地农信社有一笔贷款，金额6万元，用于店内进货，采用一次性还本付息法，年利率为10%，贷款期限为1年，还有6个月到期。
根据客户提供的手工记账本计算，超市每月的销售额大约为25万元，基本没有明显的淡旺季。
客户每月支出工资、定额税、水电费、通讯费、运输费1.4万元。
客户拟向我行申请商户保证小额贷款，贷款利率为12%，采用等额本息还款法。