A.贷款使用监控困难B.跨行业、跨地区经营C.子公司、分公司众多 D.企业资金运作不规范 E.信息不透明建总函……

多项选择题建总函〔2006〕1121号《关于转发〈中国银行业监督管理委员会关于加强集团客户信贷管理防范信贷资金挪用风险的通知〉的通知》要求：要按照大中型客户授信审批五项基本原则要求，进一步加强授信审批管理，合理确定集团客户授信额度，严格按规定落实对集团客户关联风险控制措施，严禁（）发放贷款

A.超风险限额
B.超信用等级 
C.超授信额度
D.高风险低风险串用 
E.违规串用授信额度

多项选择题“速贷通”业务对特定抵（质）押率的规定正确的是（）

A.对商品房住宅抵押率原则上不超过70%（含）
B.商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过50%（含）
C.标准工业厂房抵押率原则上不超过60%（含）
D.质押率原则上不超过90%（含），特定质物的质押率按照建设银行有关规定执行
E.对信用程度高、综合贡献度高，抵押物升值潜力大、贷款期限短、变现能力强的小企业客户，可以在规定抵押率的基础上最多上浮20个百分点，但应报总行批准

多项选择题建设银行小企业金融业务服务品牌为（）

A.“成长通” 
B.“速贷通”
C.“利得盈”
D.“成长之路” 
E.“成长之家”

多项选择题发展小企业业务，效率是关键，质量是保证。在加快小企业业务发展的同时，加强业务的风险控制，实行差别化的风险管理政策，具体包括（）

A.建立专门的小企业客户评级体系和评价办法 
B.完善小企业信贷风险限额管理
C.加强抵质押物的评估和处置管理 
D.实施专门的信贷审批制度
E.明确小企业不良贷款容忍度及制定小企业贷款风险分类、拨备计提、损失类核销等方面差别化政策

多项选择题小企业信贷业务要构建标准化的业务流程，具体小企业信贷业务流程为（）

A.客户营销 
B.信贷审批
C.贷后管理
D.贷款发放 
E.调查评价

多项选择题小企业业务的客户定位是重点发展六类小企业群体，主要包括（）

A.为外资企业和大型企业集团配套，已建立稳定供销、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业群体
B.具有高成长性、科技含量高、发展前景广阔的成长型和成熟型的“精、专、特、新”的“小巨人”企业
C.发达地区支柱产业和专业市场有机结合而形成的“产业族群”中的龙头小企业 
D.与区域发展经济相结合、市场定位明确的“特色小企业” 
E.经济发达地区的绩优外向出口导向型小企业

多项选择题小企业业务的市场定位是以小企业经济活跃的地区为重点，大力发展三类重点城市，主要包括（）

A.长江三角洲、珠江三角洲的重点城市 
B.环渤海经济圈地区的重点城市
C.我国中部地区的重点城市
D.具有较好发展前景、较高科技含量的高新技术企业群的大中城市
E.小企业呈产业集群化、以块状经济和优势行业为特色、小企业业务占比较大的特色城市

多项选择题下面哪几类贷款可以划归个人助业贷款产品（）

A.凡是以自然人为借款主体申请的用于法人企业经营周转类的贷款
B.公司法人年销售收入在500万元以下的企业，以企业主个人名义申请借款
C.个体工商户、个人独资、个人合伙企业中自然人承担无限责任的企业以个人名义申请的借款
D.年销售收入在100万元以下的企业，以企业名义申请借款 
E.个人独资企业申请的经营周转类贷款

多项选择题在审批个人助业贷款时，要注意挖掘客户潜在的风险点，如（）等现象，可能蕴涵着潜在的风险点

A.一些客户对银行提出的条件，如上浮利率、收取评估费、抵押登记费、保险费、财务顾问费等等，不问费率、不问金额，一概应允
B.对比客户贷前贷后情况，存款金额、支取次数变化不大，或增加明显
C.一些客户拥有豪宅、靓车，但买房办了按揭，买车采用分期付款，还款均出现较多不正常 
D.有的客户一直与银行保持比较密切的联系，突然几个月不见踪影，手机突然改号、电话停机 
E.家庭成员变故、人际关系交恶

多项选择题对个人助业贷款的分析评判可以从以下几个方面着手（）

A.了解客户的经济状况
B.分析客户生产经营是否正常
C.判断客户是否具备还贷能力
D.注意挖掘客户潜在的风险点 
E.关注个人其他贷款的还款记录

多项选择题个人消费额度贷款审批时，审批人应着重关注（）

A.借款人个人收入的合理性 
B.借款人出生地
C.借款人个人及家庭支出的稳定性
D.借款人个人收入的可持续性 
E.借款人配偶的工龄

多项选择题防范假按揭是个人住房贷款审批工作中的一个非常重要的内容，如何发现假按揭，可以从以下几个主要方面进行判断（）

A.开发商或经销商从申请按揭贷款到银行受理再到发放贷款的各个阶段，始终代表借款人办理手续
B.收入证明中借款人收入虚高，收入证明分别由不同单位开具
C.开发企业员工或其关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套 
D.按揭房产所在项目尚未完工且销售欠佳，但某时段出现异常热销 
E.借款人来自异地同一地区，身份状况趋同

多项选择题从个人客户群体的选择上看，一般情况下哪种判断是正确的（）

A.从地域分布看，发达地区客户优于次发达地区个人客户，城市居民客户优于乡镇居民客户 
B.从个人本身条件看，中年客户优于老年客户和青年客户，高学历客户优于低学历客户
C.从工作性质看，企业客户优于行政事业单位客户
D.从楼盘情况看，高档楼盘客户优于低档楼盘客户，中间楼层客户优于一层和顶层客户（多层住房而言）
E.从行业情况看，垄断行业客户优于非垄断行业客户

多项选择题贷款审批人对个人客户基本信用状况判断时，可以通过以下多个途径获取个人客户基本信用状况（）

A.申报材料 
B.客户经理
C.人行征信系统
D.通过客户的亲戚、熟人、朋友等打听了解 
E.建行各类系统，如DCC等

多项选择题相对于公司信贷业务而言，个人信贷业务有以下几个典型特征（）

A.规模小、数量大 
B.诚信系统不完善
C.信用风险集中
D.信息获取成本相对更高 
E.个人违约成本高