A、统一原则B、适度原则C、预警原则D、超前原则商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：（）（出自《商业银行集团……

多项选择题下列哪些关于商业银行内部控制的观点是正确的（）（出自《商业银行内部控制指引》，中国人民银行公告2002年第19号）

A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。
B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。
D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。

多项选择题商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任。下列表述正确的有（）（出自《商业银行内部控制指引》，中国人民银行公告2002年第19号）

A、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任
B、审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责
C、贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任
D、放款操作人员应当对操作性风险负责
E、高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任

多项选择题设立县（市、区）农村信用合作社联合社，应当符合以下审慎性条件（）。

A、有良好的公司治理结构
B、有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险
C、有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才
D、具备有效的资本约束和补充机制
E、没有地方人民政府财政资金入股

多项选择题《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》所指农村中小金融机构包括（）。

A.农村商业银行
B.村镇银行
C.贷款公司
D.农村资金互助社

多项选择题下列人员不得担任、兼任监事（）（出自《农村合作银行管理暂行规定》）。

A、本联社（行）理事长（董事长）
B、主任（行长）
C、财务、信贷负责人
D、稽核负责人

多项选择题理事会履行职责采取以下方式（）等。（出自《关于江苏省农村信用社县（市）联社完善法人治理结构工作的指导意见》，苏信联理[2002]4号）

A、召开理事会会议，并形成会议决议
B、审阅主任室的工作报告和财务会计报告
C、根据理事专长，按财务、社务和业务对理事进行工作分工
D、调查有关情况，必要时对联社主任进行质询

多项选择题达到完善法人治理结构的工作目标必须坚持以下原则（）（出自《关于江苏省农村信用社县（市）联社完善法人治理结构工作的指导意见》，苏信联理[2002]4号）

A、真正尊重和维护社员合法权益的原则
B、必须坚持权责合法化原则
C、必须坚持产权明晰化和资本人格化原则
D、必须坚持职责制度化原则

多项选择题银监部门对农村合作金融机构的监管理念是“（）、提高透明度”。（出自（农村商业银行监管工作意见），银监发[2005]28号）

A、管法人
B、管风险
C、管内控
D、统一标准、一步到位

多项选择题江苏省农村信用社完善法人治理结构工作的主要目标是：明确划分“三会”以及理事长、主任、监事长的职责、权力和任务，增加“三会”运作的透明度等。“三会”是指（）。（出自《关于江苏省农村信用社县（市）联社完善法人治理结构工作的指导意见》，苏信联理[2002]4号）

A、社员代表大会
B、理事会
C、监事会
D、贷款审批委员会

多项选择题通知存款的通知方式可分为（）通知。（出自《通知存款管理办法》，银发[1999]3号）

A、口头
B、电话
C、柜面
D、书面

多项选择题下列哪些种类储蓄存款提前支取时必须全额支取（）。（出自《教育储蓄管理办法》，银发[2000]102号）

A、整存整取
B、教育储蓄
C、存本取息
D、通知存款

多项选择题存款人已死亡，但存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为（），事后而引起的存款继承争执，（）。（）（出自《储蓄管理条例》，中华人民共和国国务院令第107号）

A、正常支取或转存
B、非正常支取或转存
C、储蓄机构不负责任
D、储蓄机构负部分责任

多项选择题储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。储蓄机构不代任何单位和个人（）、（）或者（）储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。（）（出自《储蓄管理条例》，中华人民共和国国务院令第107号）

A、查询
B、冻结
C、解冻
D、划拨

多项选择题下列说法正确的是（）（出自《储蓄管理条例》，中华人民共和国国务院令第107号）。

A、储蓄存款是属于个人的私有财产，存款人完全有自由支配的权利
B、储户有按照银行储蓄存款章程的规定支取存款的自由。储户要求取款时，在其存款金额内银行必须照章付款
C、银行对储蓄存款要按照统一规定的利率按复利支付给存款人一定的利息
D、银行不得向任何单位提供储户存款的材料

多项选择题以下哪些证件不属于《个人存款账户实名制规定》中的实名证件（）。（出自《个人存款帐户实名制规定》，中华人民共和国国务院令第285号）

A、临时居民身份证
B、机动车驾驶证
C、学生证