法人客户评级RiskCale模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，它的构建步骤为（）。
1．收集大量的公司数据
2．对数据进行样本选择和异常值处理
3．逐一分析变换各种风险因素的单调性，违约预测能力及彼此间的相关性
4．在建模外样本，时段外样本中验证基于建模样本所构建的违约区分能力
5．运用Logit/Probit回归技术从初选因素中选择出9-11个最优的风险因素，并确保回归系数具有明确的经济含义
6．对模型输出结果进行矫正，最终得到客户违约概率

多项选择题中国银行业监督管理委员会的《商业银行资本充足率管理办法》中规定的商业银行资本包括核心资本和附属资本。其中下列选项属于核心资本的是（）。

A．实收资本
B．普通股
C．资本公积
D．重估储备
E．优先股

多项选择题商业银行内部控制实现目标包括（）。

A．内部控制环境
B．风险识别与评估
C．内部控制措施
D．信息交流与反馈
E．监督评价与纠正

多项选择题下列选项是我国银监会提出的具体目标的是（）。

A．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益
B．通过审慎有效的监管，增进市场信心
C．通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解
D．通过金融风险管理，最终消灭风险
E．努力减少金融犯罪，维护金融稳定

多项选择题以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A．控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日
B．在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备
C．以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散
D．制定风险集中限额，监测日常遵守的情况
E．制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

多项选择题按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以分为（）。

A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测
D．风险控制
E．风险分析

多项选择题通常，对企业的生产和经营风险可以从（）方面进行分析。

A．总体经营风险
B．产品风险
C．原料供应风险
D．生产风险
E．销售风险

多项选择题资本充足率的信息披露应主要包括（）。

A．风险管理目标和政策
B．操作风险
C．市场风险
D．资本充足率
E．信用风险

多项选择题关于商业银行贷款转让说法正确的有（）。

A．贷款转让通常指贷款有偿转让
B．大多数贷款转让属于一次性、无追索、不同性质的贷款的组合在贷款二级市场上公开打包出售
C．贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率
D．贷款转让又被称为贷款出售
E．与组合贷款转让相比，各单笔贷款的转让则相对困难

多项选择题公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（）。

A．完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序
B．明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任
C．建立独立董事制度
D．建立外部监事制度
E．建立监事完全独立与董事制度

多项选择题下列关于企业集团特征说法正确的是（）。

A．在股权或经营决策上，被直接或间接控制其他企事业单位法人或者被其他企事业单位法人控制
B．共同被第三方企事业法人控制
C．主要投资人直接或间接控制30%及以上
D．对关联方的财务和经营政策有重大影响
E．自然人的股权比例应该与其亲属的股权比例合并计量