理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现的是保险的（）。

单项选择题老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有（）元的生活费用。

A．3450.18
B．3477.65
C．3405.27
D．3466.09

单项选择题客户个人的投资行为往往是通过金融体系中的投资部门实现的，按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是（）。

A．保险业务
B．经纪业务
C．信托业务
D．资产管理业务

单项选择题小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。

A．20年
B．25年
C．30年
D．房屋剩余使用寿命

单项选择题理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括（）。

A．生理死亡
B．自然死亡
C．生存死亡
D．退休死亡

单项选择题小刘手中持有2万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）。

A．通货膨胀趋势V
B．利率因素
C．规模因素
D．收益率趋同趋势

单项选择题王先生为了能够借得更多的资金，也为了让债权人放心，在理财规划师的建议下，以自己的信用为标的向保险公司投保了保证保险。保证保险不包括（）。

A．合同保证保险
B．产品质量保证保险
C．忠诚保证保险
D．责任保证保险

单项选择题2008年1月平安保险公开发行400多亿元的（），该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A．可转换公司债券
B．可转换优先股
C．分离交易可转债
D．分离可转优先股

单项选择题某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（）不是小张应注意的事项。

A．应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
B．拨款数量有很大的不确定性
C．充分加强对政府教育资助的依赖0
D．政府拨款有限

单项选择题某客户了解到，现在大多数保险产品都采用水平绿费计划，从精算原理角度来看，水平保费在数学上等于相应的趸缴保费，说法错误的是（）。

A．水平保费原理适用任何期限的人寿保单
B．水平保费原理适用任何期限的健康保单
C．保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多
D．保单后期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多

单项选择题人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额（）万元，最低支取金额为（）万元。

A．5，3
B．5，5
C．3，1
D．3，3