常用的风险识别方法有（）。

多项选择题根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于个人循环零售贷款的说法，不正确的有（）。

A．贷款余额是确定的
B．贷款是循环的、无抵押的
C．贷款子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元(或等值货币)
D．必须保留子组合的损失率数据，以便分析损失率波动情况
E．风险处理方式应与子组合相区别

多项选择题下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一
B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的

多项选择题下列关于组合限额管理的说法，正确的有（）。

A．组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理
B．组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种
C．通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面
D．任何情况下都不允许超过组合限额
E．组合限额是商业银行资产组合层面的限额

多项选择题商业银行员工由于知识 技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括（）。

A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作
B．意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况
C．意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平
D．意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷
E．意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

多项选择题以下不属于商业银行核心资本的有（）。

A．少数股权
B．一般准备
C．实收资本
D．可转换债券
E．资本公积

多项选择题下列关于因果分析模型的说法，不正确的有（）。

A．由邓肯·威尔逊开发
B．用于分析检验损失事件与风险诱因
C．是定性分析
D．运用了VaR技术对操作风险进行计量
E．不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度

多项选择题在风险缓释的处理中，下列属于被认可的质押品的有（）。

A．黄金
B．美元现金
C．我国商业银行发行的债券
D．评级为AA的国家发行的债券
E．银行存单

多项选择题目前业界比较流行的高级计量法主要有（）。

A．基本指标法
B．计分卡
C．损失分布法
D．标准法
E．内部衡量法

多项选择题下列关于客户评级 评分的验证的说法，正确的有（）。

A．这些验证是监管部门的责任
B．随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进
C．对于不同银行应该采用统一的方法
D．内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证
E．验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

多项选择题流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A．快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资
B．所发行的流通债券(包括次级债)交易量上升
C．所发行股票价格下跌
D．债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足
E．存款大量流失