单项选择题

商业银行个人信贷业务操作成因不包括( )。

A．管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
B．商业银行信用体系不健全
C．内控制度不完善、业务流程有漏洞
D．商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

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