（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

单项选择题合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，（）地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。

A.垂直式
B.矩阵式
C.自上而下
D.自下而上

单项选择题（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。

A.合规问责机制
B.诚信举报机制
C.合规教育机制
D.合规绩效考核机制

单项选择题关于合规风险报告，下列说法错误的是（）。

A.合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告
B.合规风险报告侧重于在内部及外部沟通合规风险状况
C.合规风险报告是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道
D.合规风险报告是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带

单项选择题关于合规部门与内部审计部门的关系，下列说法错误的是（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价
B.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人
C.合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门
D.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是合规部门的重要职责

单项选择题不属于柜台业务操作风险的是（）。

A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约
C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
D.因系统中断而不能及时将资金清算到位

单项选择题属于内部欺诈的是（）。

A.未经授权交易导致资金损失
B.操纵市场
C.黑客攻击损失
D.未尽向零售客户的信息披露义务

单项选择题（）是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

A.债务重组
B.资产租赁
C.债权转让
D.以资抵债

单项选择题在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为（）。

A.借款人内部评级1年期违约概率
B.0.03%
C.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者
D.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者

单项选择题（）是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

单项选择题通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指（）。

A.风险分散
B.风险规避
C.风险转移
D.风险对冲