银行为存款人开立个人银行账户，以下属于存款人法定有效证件的有（）。

多项选择题关于“开立个人银行账户须出具的有效证件”的表述，说法正确的是（）。

A.居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证
B.居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立，并必须出具监护人的有效身份证件
C.香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件
D.外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）

多项选择题关于“明确存款人职责，切实落实个人银行账户实名制”的表述，下列说法正确的是（）。

A.存款人应以实名开立银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性负责
B.存款人开立银行结算账户可通过个人信用信息基础数据库查询其信用信息
C.存款人开户信息资料发生变更时，应及时通知开户银行
D.存款人不可在同一银行账户下办理不同的银行业务

多项选择题关于“明确银行业金融机构职责，切实落实个人银行账户实名制”的表述，说法正确的是（）。

A.银行业金融机构要严格按照相关法律制度要求，不得为存款人开立假名和匿名账户
B.银行业金融机构要认真履行对个人银行账户的监督管理职责，落实其分支机构账户实名制的指导、监督、检查
C.银行业金融机构建立银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况
D.银行业金融机构建立健全银行结算账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查

多项选择题银行未按照规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录，其面临的处罚有（）。

A.国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正
B.情节严重的，处一万元以上五万元以下罚款
C.情节严重的，处五万元以上二十万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

多项选择题存款人变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户的，其面临的处罚有（）。

A.非经营性的存款人，给予警告并处以1000元的罚款
B.非经营性的存款人，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款
C.经营性的存款人，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款
D.构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任

多项选择题存款人伪造证明文件欺骗银行开立银行结算账户的，其面临的处罚有（）。

A.非经营性的存款人，给予警告并处以1000元的罚款
B.非经营性的存款人，给予警告并处以5000元的罚款
C.经营性的存款人，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款
D.构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任

多项选择题银行与身份不明的客户进行交易，其面临的处罚有（）。

A.国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正
B.情节严重的，处一万元以上五万元以下罚款
C.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

多项选择题居住在中国境内16岁以下的中国公民开立个人银行账户，下列说法正确的是（）。

A.应由监护人代理开立
B.自己凭有效证件直接办理
C.需要出具监护人的有效身份证件
D.需要出具本人（账户使用人）的居民身份证或户口簿

多项选择题银行业金融机构要严格按照相关法律制度要求，加强对银行账户开立的审查，确保存款人开户资料的（）。

A.有效
B.真实
C.完整
D.合规

多项选择题下列有关机构职责的描述，说法正确的是（）。

A.人民银行各分支机构对个人银行账户履行监督管理职责
B.银行业金融机构负责审核存款人开户资料的真实性、完整性和合规性
C.存款人对其出具的开户申请资料的真实性负责
D.人民银行各分支机构对银行业金融机构落实账户实名制工作进行指导、监督、检查