结构信用模型，如穆迪KMV 模型，使用几个不同的因子估算企业在一年内的违约。在其最简单的形式下，这种模型假定该公司有公丌交易的股票和债务。以下四个选项中哪一种因子可以预测一年内的违约可能性？（）

单项选择题在审查罗玛银行的贷款组合时，贷款审查人员注意到一个给星系机构的贷款定价。该贷款条款中列出了以下定量风险指标：违约概率（PD）=2.00%、清偿率（RR）=50%、违约风险暴露（EAD）=50万美元、无风险利率=4.00%、行业特定的利差=5.50%、该银行将贷款利率定在7.5%。通过对风险暴露的定量分析，贷款审查人员是否应该将这笔贷款放到贷款定价低估了固有风险暴露的贷款监察名单上（）

A.该银行贷款定价正确。贷款的总利率应至少在5.50%以上才能涵盖贷款的信用风险及融资成本
B.该银行贷款定价正确。贷款的总利率应至少在7.50%以上才能涵盖贷款的信用风险及融资成本
C.该银行贷款定价不正确。贷款的总利率应至少在9.50%以上才能涵盖贷款的信用风险及融资成本
D.该银行贷款定价不正确。贷款的总利率应至少在10.50%以上才能涵盖贷款的信用风险及融资成本

单项选择题在衡量阿尔法银行外汇风险暴露时，银行决定对风险管理制度重新进行全面的考核。董事会决定降低交易对手信用风险并要求银行应该以下列哪一种产品来减轻外汇风险暴露（）

A.外汇远期
B.外汇期货
C.外汇互换
D.外汇期权互换