银行业消费者投诉分类有（）。

多项选择题以下（）属于个人信贷业务操作风险控制措施。

A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

多项选择题下列属于由外部事件引发的操作风险的是（）。

A.外部欺诈／盗窃
B.业务外包
C.监管规定
D.自然灾害
E.恐怖威胁

单项选择题下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.内部欺诈
B.业务中断
C.实物资产损坏
D.交易对手未能履约

单项选择题（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.对方违约
B.客户流失
C.系统错误
D.贷款

多项选择题各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。

A.市场风险
B.环境风险
C.经济风险
D.系统风险
E.社会风险

多项选择题内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划
B.向董事会提交的全面审计工作报告
C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构
D.外部中介机构对银行的审计报告
E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况

单项选择题以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。

A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡
B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求
C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构
D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件

单项选择题银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。

A.分析
B.识别
C.评估
D.测试

多项选择题非银行金融机构包括（）

A.外资银行
B.证券机构
C.汽车金融公司
D.货币经纪公司
E.保险类机构

多项选择题托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A.委托人
B.保险人
C.被保险人
D.受益人
E.受托人