A．个别客户群没有足够的历史数据B．分类建模能有效掌握不同客户的风险分布规律，了解不同类型客户还款意愿与还款能……

多项选择题下列关于银行资本作用的叙述正确的是（）。

A．提供融资
B．使银行免受损失
C．维持市场信心
D．限制银行业务过度扩张
E．避免商业风险

多项选择题下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法正确的有（）。

A．商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下，必须使用外部数据以及使用外部数据的方法
B．商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据
C．任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素
D．商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内
E．除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素

多项选择题下面属于风险为本的监管模式的特点的有（）。

A．计划性强
B．目标明确
C．提高效率
D．节省能源
E．风险性低

多项选择题以下（）属于商业银行的柜台业务。

A．账户管理
B．存取款
C．票据凭证审核
D．商业银行承汇兑业务
E．贴现业务

多项选择题与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征（）。

A．连环担保十分普遍
B．财务报表真实性差
C．系统性风险高
D．风险识别和贷后监督难度大
E．以上说法均不正确

多项选择题对市场约束和信息披露的表述，下面选项中正确的有（）。

A．银行业是通过承担风险来获得收益、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报、对金融体系稳定的影响等
B．巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性
C．巴塞尔委员会对风险披露还提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型；第二，需要建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径
D．在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于最为关键的地位
E．以上说法都不正确

多项选择题担保方式包括（）。

A．订金
B．抵押
C．质押
D．留置
E．贷款

多项选择题下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。

A．交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸
B．商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具
C．纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略
D．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户
E．一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户

多项选择题巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循的几大原则是（）。

A．董事会成员应称职，有能力对商业银行的各项事务做出一些正确的判断
B．董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻
C．商业银行应保持公司治理的透明度
D．董事会和高级管理层应一定程度上发挥内部审计和内部控制部门的作用
E．追求利润最大化

多项选择题目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。

A．内部操作风险损失数据
B．外部数据
C．商业银行业务环境
D．内部控制因素
E．贷款人信用记录