A．信贷制度不完善B．客户监管难度加大C．片面追求信贷市场份额D．内部控制不完善E．管理模式不科学下列属于法人……

多项选择题形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，哪些属于人员因素（）。

A．内部欺诈
B．知识/技能匮乏
C．核心雇员流失
D．失职违规
E．违反用工法

多项选择题以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法的优势在于（）。

A．克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷
B．促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现业务发展与风险管理的内在平衡
C．有利于建立正确的内部激励机制，从根本上改变银行片面追求利润而忽视风险的方式
D．激励银行充分了解风险并自觉识别、计量、监测和控制风险
E．可以计量出比传统计量指标更高的收益率

多项选择题根据巴塞尔委员会规定，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足哪些条件（）。

A．董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构
B．银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统
C．银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法
D．必须有健全的信息管理系统
E．必须有完善的约束激励机制

多项选择题商业银行常用的风险识别方法包括（）。

A．专家调查列举法
B．资产财务状况分析法
C．情景分析法
D．分解分析法
E．失误树分析法

多项选择题根据国际最佳实践，个人客户评分所采用的统计方法包括（）。

A．回归分析
B．K临近值
C．神经网络模型
D．Z值模型
E．ZETA型

多项选择题商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是（）。

A．风险分散
B．风险对冲
C．风险转移
D．风险规避
E．风险补偿

多项选择题对于小企业和微小企业客户，除了关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应当特别关注的风险点包括（）。

A．经营风险
B．财务风险
C．信誉风险
D．担保风险
E．投资风险

多项选择题银行风险管理流程包括的环节有（）。

A．风险识别
B．风险计量
C．风险预测
D．风险监测
E．风险控制

多项选择题巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A．操作风险
B．市场风险
C．战略风险
D．声誉风险
E．国家风险

多项选择题计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量（）。

A．违约概率
B．违约损失率
C．违约风险暴露
D．期限
E．行业风险指数