A.产权不明晰，处于改制阶段的小企业B.历史上有过重大不良信用纪录的小企业C.与国家产业政策相抵触或没有达标的……

多项选择题在客户信用等级有效期内，如发生下列情形之一，应及时酌情调整有关评级对象的信用等级（）。

A.客户出现重大经营困难或财务困难
B.客户弄虚作假提供有关评级材料
C.客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件

多项选择题合同文本的签订必须符合下列条件（）。

A.合同文本必须统一字迹，由蓝黑钢笔或签字笔填写
B.合同文本必须统一由借款人（或担保人）填写，信贷员不得帮助填写
C.合同文本各个条款必须填写清楚，不得有任何涂改
D.抵（质）押合同中抵（质）押明细必须与实际相符，与抵（质）押物登记部门登记相符

多项选择题贷款人对委托人到期应收回的委托资金和日常应收利息，必须（）。

A.先划后收
B.不得垫付委托贷款资金
C.不得垫资向委托人支付利息
D.不垫付委托人应纳的营业税

多项选择题贷款人协助委托人办理的包括（）

A.审查借款人的资信
B.确定贷款用途
C.代为发放贷款
D.监督贷款使用
E.督促借款人按时还本付息

多项选择题办理委托贷款应注意（）业务要求。

A.委托人为企业.个体工商户，须经工商行政管理机关登记注册
B.委托人为事业单位.机关团体.政府部门.须经国家有关部门批准成立
C.委托人为自然人的，应具有限制民事行为能力，并持有合法.有效证件
D.委托资金来源正当合法，委托人可自主支配

多项选择题审查申请贴现的商业承兑汇票的合法性，下列哪几项是正确的（）。

A.票面金额必须确定，不得更改
B.必须有“禁止背书转让”的字样
C.经背书转让的票据，其背书必须连续并不得附加任何条件

多项选择题信贷部门应对存款行出具的单位定期存单及确认书哪些要件进行审核（）

A.单位定期存单所载机构.户名.帐号是否准确
B.借款人提供的预留印鉴是否一致
C.借款人提供的密码是否一致
D.单位定期存单所载存款数额.期限.利率等是否准确

多项选择题有下列（）情形之一者，除对商品交易的真实性进行审查外，对承兑申请人的资信情况的审查可以简化。

A.提供100%保证金
B.承兑申请人以其持有的未到期的银行承兑汇票质押
C.上述两种情况相加，达到或超过承兑金额

多项选择题授信调查人员应根据授信种类搜集客户的基本资料和用信资料，其中包括（）。

A.年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明
B.公司章程、验资证明、股权证明、工商注册登记证明等
C.贷款卡（证）
D.仅提供当期财务报表
E.法定代表人身份证明书

多项选择题下列应当列入房地产开发贷款的风险管理的（）。

A.商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核
B.商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效
C.商业银行应建立完备的贷款发放、使用监控机制和风险防范机制
D.商业银行应严密监控建筑施工企业流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资
E.商业银行在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制

多项选择题下列关于授信种类的风险提示中正确的说法有（）

A.票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序
B.贴现票据仅对真实贸易背景及相关证明文件进行核实即可
C.开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核
D.公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题
E.项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保

多项选择题商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人员应当做到（）。

A.在签字前应对借款合同进行逐项审查
B.对借款合同所有事项一次性全部填写
C.对客户确切的法律名称进行确认
D.对被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认

多项选择题以下授信业务中不在支行授权范围内（）。

A.大额银行承兑汇票贴现业务
B.关联交易贷款
C.交叉贷款
D.大额委托贷款

多项选择题以下行为属于关联企业间关联交易行为中资产、利润的非正常转移的（）

A.关联方之间发生购买或销售商品中、提供或接受劳务等行为
B.关联方之间一方出售资产占其总资产50%
C.没有金额或只有象征性金额，但对企业财务善或经营成果影响极大

多项选择题对集团关联企业中有以下行为的，要列入信贷黑名单（）。

A.提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的
B.拒绝接受银行对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动进行监督的
C.企业及其法定代表人、主要关键管理人员有不良信用记录的
D.企业有违法经营及恶意从事关联交易、逃废银行债务行为的