交通银行对已完成结构封顶但尚未竣工验收的商铺可发放商业住房贷款。

多项选择题用于加盖在以下（）文件资料上的零贷业务专用章应全部统一为“零售信贷业务专用章”，归入C类业务印章进行管理：

A.交通银行向房产权属管理机构提交的住房套数查询申请文书、表格等资料
B.交通银行出具的零贷业务还款明细，逾期情况等证明类文书、表格资料
C.办理零贷业务提前还款、还款卡号等信息变更手续相关的材料
D.提供给监管机构、行业协会等外部机构、有明确样式规定的业务报表

多项选择题根据《交通银行个人贷款贷后监控管理暂行办法》的规定，下列对个贷定期监控描述错误的有：（）

A.经营类个贷相比小企业贷款风险较小，可酌情放松监控频率要求
B.对于用途监控，经办人员要向借款人索取其使用贷款相对应的贷款用途证明材料，并综合通过账户分析、凭证查验、实地查访等方式重点检查贷款资金真实流向与分行审查审批意见和借款人在借款合同中约定用途是否都一致
C.对于周期性监控，经办人员应收集借款人在过往三个月中能证明生产经营现状的贷后监控资料，如纳税单、三个月内银行账户往来、公用事业费缴费单、产供销记录凭证、厂房生产情况、财务报表等材料
D.对于合作机构、合作项目的周期性监控，暂时可不做要求

多项选择题下列哪类单位不得作为单位保证人：（）

A.国家机关
B.经授权的企业法人的分支机构
C.企业法人的职能部门
D.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产

多项选择题贷款发放后，贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息：（）

A.贷款资金的使用情况
B.借款人信用情况变化
C.借款人担保情况变化
D.抵押物价值的动态变化

多项选择题下列哪项属于非法集资的表现形式？（）

A.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资
B.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资
C.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资
D.利用银行渠道发售信托产品集资

多项选择题下列符合《交通银行合规手册》合规要求中“避免利益冲突”相关规定的是：（）

A.办理业务涉及本人、亲属或利害关系人的，应主动提出回避
B.未获批准，不在其他用人单位兼职或从事第二职业
C.若无法确认自己的行为是否会导致利益冲突或对处理可能的利益冲突有疑问的，应向上级主管请示或向相关部门寻求专业支持
D.离职前，应履行竞业禁止义务，不违反劳动合同约定到与交通银行具有竞争关系的用人单位任职

多项选择题对于符合下列条件（）的个人贷款，应由资产保全部门实施清收。

A.单户不良余额200万元（含）以上的大额不良个贷
B.群发性不良个贷项目
C.经批准采取诉讼清收策略的不良个贷
D.同一借款人在分行不同经营单位间有两笔以上不良个贷的

多项选择题居访过程中留存的影像资料应当符合以下哪些要求：（）

A.有一份影像资料的画面中至少同时显示“零贷营销岗本人正面影像”和“居访标的物（含门牌号）”
B.影像画面展现居访标的物时，应尽可能清晰显示其外观
C.如拍摄居访标的物室内场景的，应事先征得借款当事人同意
D.可以用对于同一楼盘其他借款人居访时留存的影像资料代替

多项选择题贷款审批通过后，放款中心法律岗审核是贷款发放前合同审核的最后一关。放款中心法律审查岗应当做好以下审查工作：（）

A.对借款合同（担保合同，若有）内容是否合法进行审查
B.对合同条款是否完备进行审查
C.对借款/担保文件形式是否合法进行审查
D.对贷款申请是否符合授信条件进行审查

多项选择题借款合同签署，需关注预签合同模式下的合同签署时间，分行面签经办人员应特别注意银行方签约日期应晚于以下哪个日期：（）

A.合同对方的签约日期
B.借款合同审批日期
C.银行签署放款凭证当日
D.合同生效日期

多项选择题个人贷款按约定正常使用，借款人需要提供以下哪几类交易证明材料：（）

A.借款人提供的发票、收据
B.借款人提供的首付款证明
C.借款人提供的收货单据
D.签订的商务合同（协议）

多项选择题银行应加强合同填写的审核把关，如下哪些说法为正确的：（）

A.分行零贷业务面签经办人员应对合同使用的规范性加强审核
B.贷款审批通过后，零贷部负责人审核是贷款发放前合同审核的最后一关
C.法律审查岗审查过程中，要关注借款当事人填写或签署的内容
D.法律审查岗审查过程中，要关注银行方填写或签署情况是否完整、准确

多项选择题分行零贷管理部门应对辖内机构落实个贷面谈、居访、面签规定的执行情况建立相关考核机制，并作为评估零贷相关从业人员履职尽责情况的重要内容，包括以下哪些内容：（）

A.对未按规定落实面谈、居访有关要求的，个贷授信部门应将相关贷款申请资料退回个贷经营部门，要求其补充完善后重新提交
B.对多次未按规定严格落实面谈、居访、面签要求的零贷营销岗人员或面签经办人，分行应安排参加相关培训考试或转岗
C.对因未严格落实面谈、居访、面签规定而导致交通银行面临声誉风险或资产损失的，应根据交通银行有关规定对相关责任人予以问责
D.对未按规定落实面谈、居访有关要求的，因当事人积极补救、努力清收，避免、减少损失或使业务风险得到实质性降解的，可减轻直至免除对当事人的责任追究

多项选择题以信用或保证方式申请授信额度超过50万元人民币（含）的，应逐笔对借款申请人的工作场所或常住居所之一开展实地调查。但符合以下情形之一的，可酌情减免对借款申请人工作场所和常住居所开展实地调查：（）

A.借款申请人系交通银行私人银行客户、白金信用卡客户、沃德财富客户，且在提交借款申请前已成为该类客户至少满3个月
B.借款申请人系交银理财客户，且与交通银行发生业务往来连续超过12个月
C.借款申请人连续1个月日均金融资产超过50万元
D.500强企业的中层管理人员

多项选择题当发生下列（）任一情况，交行将通过系统自动冻结其授信额度，暂停该借款人e贷通2.0授信额度项下的贷款发放：

A.借款人在交行的任意一笔贷款或任意一张信用卡出现逾期
B.借款人在交行的任意一笔贷款行为评级大于等于系统参数设定值或违约概率大于等于系统参数设定值
C.借款人在当前有效的“禁贷客户名单”之中
D.借款人办理了e贷通2.0不兼容的业务类型，不再符合e贷通2.0客户准入条件