A.客户自身在我-行的资产、负债、中间业务办理情况及实现的直接收益 B.企业管理层在我-行私人银行、个人金融、信用卡业务办理及收益情况 C.客户在我-行其他机构租赁、投行等非商业银行业务办理及直接收益情况 D.企业员工代发工资及批量开卡等个人金融业务办理及收益情况
多项选择题授信调查应以实地调查为主,必要时可通过()对客户资料的真实性进行调查、核实和验证,并将调查过程和结果以书面形式记载。
A.政府有关部门 B.社会中介机构 C.外部征信机构 D.公证机构
多项选择题客户最高授信额度一经核定,在授信有效期内原则上不得调增,确需调整的应按以下()原则处理。
A.项目法人客户因经营性资金需求申请非项目融资的,须落实可靠的还款来源,结合有效担保情况,按权限(申请)调增非项目融资授信额度 B.根据客户的实际融资需求直接调增 C.若客户实收资本或有效净资产增加,可在核实客户增资(须取得验资报告)或有效净资产(须取得审计报告)真实性的前提下,在增加的实收资本或有效净资产范围内调增授信额度 D.若关联企业有充足的授信额度,即使其本身授信已超过测算值,也可以直接调拨使用
多项选择题以下对存在关联关系的小企业统一授信管理的说法正确的是()。
A.纳入合并报表的集团关联小企业,按照一般法人客户集团关联授信方式管理,不录入或取消其小企业管理标识,但须录入或保留小企业统计标识 B.未纳入合并报表的集团关联小企业,按照一般法人客户集团关联授信方式核定最高授信额度,但须录入或保留小企业管理标识和小企业统计标识 C.关联体中只有一户企业在我-行融资,且该企业为小企业的,按照小企业进行授信管理 D.对于相互之间存在关联关系的小企业,要在系统中注明关联关系,可以发放关联方提供担保的保证贷款
多项选择题对符合以下()的集团客户,可在集团整体非专项授信测算值与纳入合并报表范围各成员企业非专项授信总额的差额内核定母公司非专项授信额度和流动资金贷款限额,实际发放贷款时要采取受托支付管理方式,确保贷款用途合理。
A.财务管理规范 B.母公司对成员企业具有较强控制力 C.成员企业之间关联度分散 D.资金集中管理
多项选择题各行办理项目贷款(含项目项下贸易融资、非融资类保函和银行承兑汇票业务)须严格落实()的管理原则。
A.先授信 B.后审批 C.分工协作 D.各负其责
多项选择题对同时满足以下()条件的非融资类保函业务,可核定专项的单笔债项授信额度。
A.客户已与交易对手签订的合同或提交的标书或中标通知等,条款明确、清晰,不存在争议或纠纷 B.客户具备相应的生产能力或经营资质,在手与预计新接订单之和未超过客户最大履约能力 C.客户具有成功实施同类项目或交付同类商品的记录 D.我-行能获取客户保函项下生产或建造活动的相关信息或客户能够提供足额有效的反担保
多项选择题对同一项目法人客户同时实施多个项目(含我-行已融资项目)的,需考虑()因素后核定最高授信额度(等额项目融资专项授信额度)。
A.已审批项目融资金额总和 B.需扣除授信时点已偿还融资金额 C.项目未审批额度 D.已超过审批时效的未提款额度
多项选择题根据我-行优化创新集团客户授信管理方案,对不同类型集团客户可分别采取自上而下方式为主和自下而上为主的方法核定集团授信总额,对部分客户年度授信可实行()。
A.授权审批制 B.系统配置 C.分级签批制 D.年度审核制
多项选择题不需要测算非专项授信参考值的授信客户包括()。
A.XX房地产开发有限公司 B.连续三年产销量为行业第一的XX大型制造公司 C.甲级医院 D.成立不到半年的XX商贸公司
多项选择题对集团关联企业中有以下()行为的,要列入信贷黑名单。
A.提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的 B.拒绝接受银行对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动进行监督的 C.企业及其法定代表人、主要关键管理人员有不良信用纪录的 D.企业有违法经营及恶意从事关联交易、逃废银行债务行为的
多项选择题采取自上而下方式核定授信方案的集团客户为()。
A.能够获得真实完整的合并财务报表 B.相当多单位在我-行有融资需求 C.总部已纳入授信范围且对成员单位有较强控制力的集团单位 D.对成员单位逐一进行定性分析和定量测算,在分别确定各成员单位授信额度的基础上,加总确定集团授信额度
多项选择题制定房地产法人客户的授信方案时,应综合考虑项目筹资情况、客户偿债能力和客户提供的足额有效担保情况,具体分析考虑的因素有:()
A.借款人经济实力、信用等级、开发资质、开发业绩和经验、信誉状况等 B.借款人财务状况,重点分析存货、应收应付款及预收账款等科目 C.开发项目情况,包括项目立项和“四证”的取得情况、自有资金是否已到位或有能力到位、投资和筹资情况、市场前景等 D.担保情况,分析借款人能否提供合法、有效、足额的担保
多项选择题以下不属于综合法人客户的是()。
A.机构客户 B.项目法人 C.公司客户 D.事业法人
多项选择题专项授信额度实行()的管理原则。
A.专项使用 B.总量控制 C.分类管理原则 D.专项控制
多项选择题跨()关联客户的授信方案,原则上由总行审批或由总行授权牵头行审批。
A.一级(直属)分行 B.二级分行 C.境内分行辖区 D.境外分行辖区