A、我行战略性客户B、虽然本授信客户的潜在价值RAROC’未达到审批条件，但集团客户整体的客户价值RAROC’……

多项选择题如果发现（）等情况，授信审查员要将资料退回客户经理重新按流程上报。

A、应调用已有评级而没有调用，或错误调用已有评级；
B、评级对象确定错误，包括房地产模型中发起人评级对象的确定
C、评级模型选用错误
D、报表选用错误或输入有错
E、抵押和保证价值方面的信息错误

多项选择题各级信贷人员应树立牢固的授信尽职意识，在（）等各业务环节认真执行各项规定，履行交通银行基本的尽职要求

A、贷前调查
B、授信分析
C、审查审批
D、授信使用
E、贷后监控
F、问题贷款管理

多项选择题符合下列哪些条件的集团客户，须按集中授信模式进行管理（）

A、已实行集团客户集中授信的；
B、集团本身已实行统一资金管理，在系统内集中调度资金，对外融资由集团本部统借统还
或授权所属单位对外融资的；
C、集团本身虽未实行统一资金管理，但所属授信单体之间关联关系复杂，存在大额关联交易行为，或主要成员单位存在较大潜在风险，可能影响集团整体经营财务状况，根据风险管理的需要应纳入集团客户集中授信管理的；
D、民营性质的集团客户，即集团为民间私人或集体所控制的。
E、跨国公司境内设立的多家企业在我行授信，但母公司尚未在境内设立总部，且投资境内
企业相互之间不存在关联交易

多项选择题对具有以下哪些特征的授信对象应当按照集团客户进行授信管理：（）

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；
B、共同被第三方企事业法人所控制的；
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。

多项选择题内部评级是有效的银行风险管理系统的核心基础，是度量授信对象及其授信业务的信用风险的工具，其主要用途包括：（）

A、测量贷款预期损失率，从而通过风险加成的贷款定价转移风险、确定准备金规模和分析真实利润水平；B、监控风险的总体水平及其构成和变化，进行授信组合管理；
C、分配经济资本、确定贷款定价，以获取最佳资本收益率；
D、客户选择、授信审查、监控策略的依据

多项选择题对单一集团客户授信总量应根据以下哪些方面合理确定，有效剔除因资产重组、关联交易等重复授信和多头授信。（）

A、本行信贷投向政策
B、行业融资特点
C、客户合理需求
D、实际风险承受能力

多项选择题全面风险管理委员会下设哪几个管理委员会（）

A、信用风险管理委员会
B、市场与流动性风险管理委员会
C、操作风险与反洗钱管理委员会
D、操作风险管理委员会

多项选择题影响损益表中营业利润的有（）

A.其他业务收入
B.营业外支出
C.投资收益
D.资产减值损失

多项选择题交通银行不接受以下应收账款质押：（）

A.提供服务、特许经营或有关知识产权等各种收费所产生的应收账款；
B.出质人对其附属机构、控制公司、母公司、集团成员销售产生的应收账款；
C.出质人从他方受让得来的应收账款；
D.资信较差的购货商形成的应收账款；
E.已逾期的应收账款；

多项选择题不得接受具有下列情形之一的动产或权利质押：（）

A.依法禁止流通、转让，或依法不能强制执行和处理的
B.难以判断实际价值或难以变现、保值和保管的
C.票据或其他权利凭证上记载“不得转让”、“委托收款”字样的
D.单位或个人持有的本行股权
E.出口退税托管账户

多项选择题不得接受下列人员作为保证人：（）

A.担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的；
B.有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的
C.有过不良资产剥离或核销的不良信用记录
D.有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的，但过失行为除外
E.我行认为不适宜提供保证担保的其他人员

多项选择题发生下述情况的，开户行应立即取消客户透支额度，终止透支协议，同时要求客户立即偿还透支余额及利息和有关费用，采取从客户有关账户内扣款、处理质物或追索保证人责任等有效措施控制风险，并将具体情况逐级报告省直分行（）

A.发生透支款项挪用或其他违约用途，且拒不纠正或仍有发生
B.连续发生两次逾期
C.生产经营状况恶化，发生财务危机，或信用等级大幅下降
D.客户在交行开设的用于透支的结算账户被查封
E.发生其它违约行为

多项选择题集团客户着重监控以下预警信号包括：（）

A.产权关系变更频繁
B.投资活动加剧造成短期内过度扩张
C.短贷长用情况严重
D.集团成员中出现不良授信E.集团内部融资性票据

多项选择题对于一般固定资产贷款，应判断该项目在财务上的合理性：（）

A.财务净现值应大于零
B.内部收益率一般应高于平均筹资成本4个百分点
C.内部收益率一般应高于平均筹资成本8个百分点
D.投资利润率、投资利税率一般应高于行业平均水平
E.投资回收期必须小于或等于行业基准投资回收期

多项选择题确保借款不被挪用，是控制风险的重要条件。因此，必须将借款用途和借款原因进行区分。以下表述正确的有（）

A.借款原因是指该贷款将被用来支付或购买什么
B.借款用途是说明为何短缺现金
C.借款用途是指该贷款将被用来支付或购买什么
D.借款原因是企业为什么会短缺现金