A.交易意愿 B.交易价格C.交易背景D.交易时间E.交易程序合法性判断关联交易公允性要坚持实质重于形式的原则……

多项选择题关联交易公允性识别是很难的，贷款审批人受到信息收集渠道的限制，但仍有一些识别的技巧，能够为贷款审批人正确分析判断集团客户关联交易提供一些思路。具体包括（）

A.同业比较法
B.管理者决策动机分析法
C.盈利结构分析法 
D.波特模型 
E.SWOT分析法

多项选择题一般而言，一家企业控制另外一家企业的目的主要有（）

A.实现规模扩张
B.作为融资窗口
C.进入新行业寻找利润增长点
D.实现产业链整合
E.提高社会效益

多项选择题集团客户的治理结构分析除了关注一般企业治理结构应关注的要点之外，还应关注以下几方面（）

A.权利分配制度安排不合理，决策行为缺乏科学性
B.集团客户组织的稳定性和集团总部的协调能力急剧下降 
C.大股东持股的背景和目的
D.集团客户管理层出现重大调整或变动频繁
E.董事会或高级管理人员以短期利润为中心，不顾企业所担负的战略职能和企业的长期利益，使财务收益质量受到影响

多项选择题贷款审批人可以通过集团客户一些异常现象发现客户之间的关联关系，下列可能是关联方之间的业务交易形式主要有（）

A.价格、利率、租金及付款等条件异常的交易
B.与特定顾客或供应商发生的大额交易
C.互为提供担保或连环提供担保
D.除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用
E.易货交易

多项选择题在集团客户组织结构信息比较欠缺的情况下，一般来讲，贷款审批人可以通过以下方式来对集团客户的组织结构进行判断（）

A.层层追溯法
B.同业比较法
C.科目分析法
D.生命周期法
E.其他信息分析判断

多项选择题集团客户授信风险具有哪些特点（）

A.授信主体多，授信范围广，授信方案常常不利于银行风险控制，容易出现授信主体易位的情况 
B.授信参与银行多，多头授信，过度授信
C.内部关联交易频繁，资金流向控制难度大，授信额度分配较为困难
D.关联担保现象普遍
E.市场环境变化易产生较大不利影响

多项选择题母公司为跨国公司的集团客户授信风险主要体现在（）

A.转移资产和利润
B.我国国内子公司往往是加工和生产车间，不能独立承担法律责任
C.母公司对我国国内子公司的控制力度强，银行对母公司的信息获取难度大，信息不对称风险高
D.母公司所在国家的政策风险 
E.资金流向难以有效控制

多项选择题政府主导的拉郎配型集团客户，这类客户以母公司为授信主体统借统还授信业务的偿债风险往往是很大的，其授信风险主要体现在（）

A.集团成立是由政府采用市场手段组成的，有利于实现政府长期目标，难以保证公司经营按照行政要求运作
B.公司领导层之间在战略制订、资源在各成员之间的分配等方面往往难以达成一致，公司缺乏整体发展目标，内耗较为严重
C.强势企业先进的管理理念难以向弱势企业渗透，难以发挥集团公司协同效应，甚至导致集团整体经营恶化
D.这类企业的母公司通常情况下都是纯粹管理型的公司，本身不进行任何经营活动 
E.这类企业的集团组织结构是紧密型的，母公司对子公司的管理控制力往往都比较强

多项选择题建筑施工企业集团客户，其竞争力的关键是经营和技术的拥有，该类客户的授信风险主要体现在（）

A.组织结构比较复杂，下属子公司较多，银行贷前调查收集信息难度较大
B.管理相对集中，母公司对下属公司财务、资金控制力相对较强，而且通常母公司对子公司的支持力度较强
C.通常情况下建筑施工企业收入质量一般，现金流情况较差，资金相对紧张
D.与其无关的小公司挂靠借用其资质导致销售收入虚增，报表不能真实反映其经营能力 
E.地域范围具有局限性，银行贷后管理难度较大

多项选择题对企业存在的诉讼和重大商业纠纷，我们在分析时主要从哪几方面着手（）

A.分析纠纷的类型及原因
B.对诉讼或纠纷的结果进行判断，并分析不同结果对企业经营的影响 
C.分析诉讼或纠纷是否会对企业的财务状况产生影响以及影响的程度
D.诉讼或纠纷是否会对抵押物产生影响以及影响的程度 
E.要特别关注诉讼或纠纷的主要责任方

多项选择题公司董事、高级管理人员下列行为，法律禁止的是（）

A.挪用公司资金
B.按照公司章程的规定，或者经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保
C.将公司资金以其个人名义或者其他个人名义开立账户存储  
D.擅自披露公司秘密
E.按照公司章程的规定，或者经股东会、股东大会同意，与本*公司进行交易

多项选择题公司类客户信用等级审定人员对公司类客户信用等级的审定意见类型分为（）种

A.同意
B.附加条件同意
C.续议
D.不同意
E.拒绝发表意见

多项选择题认定小组会签审定方式对审定人员要求是（）

A.认定小组成员不得少于3人
B.信用等级审定牵头人1名
C.人员职级由九职等及以上人员
D.小组人员全部为专职贷款审批人
E.人员职级由八职等及以上人员

多项选择题公司类客户信用等级审定业务可采取（）方式

A.贷款审批人会议审定
B.组成认定小组会签
C.双人审签
D.单人审签
E.三人审签

多项选择题在客户信用等级有效期限内，出现（）情况应及时对客户进行重检

A.客户经营和财务情况发生重大变化   
B.评级预警系统提示红色预警  
C.审批部门发出重检通知
D.五级分类级别下降
E.其他须进行评级重检的情况